Автокредиты на время стали доступнее

В декабре прошлого года Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана сообщило об изменениях в порядке автокредитования. Одним из ключевых решений стало временное исключение требования по расчету коэффициента долговой нагрузки (КДН) при выдаче автокредитов. Это правило действовало с 2020 года и ограничивало ежемесячные платежи заемщика по всем кредитам суммой не более 50% от его дохода. Введение КДН позволило банкам и МФО более точно оценивать платежеспособность клиентов и снижать риски невозврата.

По словам автоэксперта Алексея Алексеева, в 2024 году требования к заемщикам даже ужесточились — появились ограничения на максимальный объем кредитования, даже при стабильном кредитном рейтинге. Однако с 14 февраля 2025 года КДН был временно отменен — до 31 декабря 2026 года — в отношении автокредитов на новые автомобили, подержанные машины не старше трех лет при взносе от 30%, а также любые подержанные авто при первоначальном взносе свыше 50%. Решение об отмене стало ответом на многочисленные обращения со стороны отрасли. Как отметил эксперт, автомобиль является предметом залога, и банк может вернуть большую часть средств в случае неплатежей клиента, продав транспортное средство.

В Казахстане на сегодняшний день зарегистрировано около 5,94 миллиона автомобилей, из которых почти половина — старше 20 лет. Эти устаревшие транспортные средства оказывают негативное влияние на экологическую обстановку. Обновление автопарка путем упрощения условий автокредитования может способствовать улучшению экологической ситуации и повышению уровня безопасности на дорогах. Особенно выгодной возможностью считается покупка автомобилей с пробегом до трех лет — они почти новые, зачастую еще на гарантии, но уже значительно дешевле новых моделей.

При этом полная отмена КДН не означает, что автокредиты будут выдаваться без анализа. Банки и микрофинансовые организации по-прежнему обязаны проводить скоринг и учитывать доходы заемщика. Первый взнос в размере 30–50% служит дополнительным барьером для недобросовестных заемщиков и стимулирует более ответственное отношение к покупке.

Стоит различать упрощенное автокредитование и льготные программы, действующие в стране с 2015 года. Последние предполагают фиксированную ставку 4% годовых, срок до 7 лет и первоначальный взнос от 10%, но при этом действуют ограничения по стоимости автомобиля (до 15 миллионов тенге) и обязательный расчет КДН.

По мнению Министерства промышленности и строительства, ослабление требований по автокредитам повышает доступность транспортных средств, но вряд ли приведет к резкому росту автопарка. Основной акцент — на замене устаревших авто новыми, что, в свою очередь, способствует экологическому оздоровлению. В то же время возможен рост цен на автомобили возрастом до трех лет — если спрос на них заметно увеличится.

Таким образом, инициатива по временному смягчению правил призвана стимулировать обновление автопарка, повысить доступность кредитов и, одновременно, сохранить финансовую устойчивость банковского сектора.